近日，上海市浦東新區(qū)人民檢察院公布了一條“退保黑產(chǎn)”落網(wǎng)的消息，隨著64名被告人被以涉嫌詐騙罪提起公訴，保險(xiǎn)“內(nèi)鬼”精心策劃的一起涉案金額近千萬(wàn)元的詐騙傭金案件浮出水面。隨著調(diào)查的深入，一條“退保黑產(chǎn)”詐騙保險(xiǎn)傭金的犯罪鏈條逐漸清晰：有人負(fù)責(zé)整體謀劃，有人負(fù)責(zé)具體操作，有人提供資金，有人提供身份信息和賬戶……保險(xiǎn)公司遭遇集中“退保”危機(jī)背后，犯罪鏈條上的這群人卻賺得盆滿缽滿。(3月15日《上海證券報(bào)》)
無(wú)論購(gòu)買保險(xiǎn)，還是申請(qǐng)退保，原本是消費(fèi)者與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的二元關(guān)系。而“退保黑產(chǎn)”既擾亂行業(yè)秩序，也侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，一方面，消費(fèi)者輕信“代理退保”以后，不法分子便會(huì)獲得投保人全部授權(quán)，個(gè)人信息被非法分子拿去用于信用卡套現(xiàn)、小額貸款，嚴(yán)重?fù)p害投保人的征信。另一方面，退保后，消費(fèi)者失去了原有的保險(xiǎn)保障，無(wú)異于在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)中裸奔，無(wú)法發(fā)揮保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用。“退保黑產(chǎn)”肆虐，直接后果就是使得保險(xiǎn)業(yè)正常業(yè)務(wù)供給收縮和減少，扭曲市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制，最終影響的是消費(fèi)者需求滿足。這樣的惡性循環(huán)一旦形成，對(duì)消費(fèi)者和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，都是“雙輸”的結(jié)局。
毋庸置疑，“退保黑產(chǎn)”頻頻造成多方利益受損，也折射出保險(xiǎn)行業(yè)需要自我修正，加強(qiáng)管控、查漏補(bǔ)缺，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)惡意退保的管控。在制度方面，相關(guān)法律法規(guī)中，對(duì)專業(yè)代理投訴、代理退保并以此牟利的團(tuán)體和代理人進(jìn)行明確約束和規(guī)范。在政策方面，進(jìn)一步建立健全多方調(diào)解機(jī)制，為消費(fèi)者提供更多的維權(quán)途徑。更主要的是，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起管理的主體責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)投保人投保前的風(fēng)險(xiǎn)教育，加強(qiáng)內(nèi)部人員管理，嚴(yán)格監(jiān)控退保流程操作，筑牢針對(duì)“代理退保”騙局的防火墻。
吳學(xué)安
