防范打擊治理電信網絡詐騙工作室一項復雜的綜合性工作，興業(yè)銀行蕪湖分行近期攔截一起電信網絡詐騙，為客戶避免了3萬余元的資金損失。
案情簡介
2022年10月11日下午，客戶王*(身份證號：3402111976******27)匆匆忙忙來到興業(yè)銀行自貿區(qū)支行網點，希望工作人員協(xié)助下載某微信“好友”發(fā)送的鏈接下載APP并綁定興業(yè)銀行銀行卡，我支行大堂經理看該客戶使用手機并不很流暢，神情略顯著急，于是和客戶仔細了解該微信“好友”發(fā)送的信息和前后事情經過�？蛻舯硎緡鴳c期間在網上購買了電子商品，接到官網客服主動聯(lián)系客戶表示商品批量生產有瑕疵，現在承諾可以給客戶退款補償，需要下載其官方理賠軟件后綁定購物時使用的興業(yè)銀行卡即可完成“補償”流程，客服表示可添加好友將下載鏈接發(fā)送給客戶。但因客戶不常使用智能手機下載軟件，隨后來到網點希望工作人員可協(xié)助其完成軟件安裝。
處理過程及結果
因客戶手機網絡緩慢下載軟件卡頓，情緒較為急躁。我支行大堂經理了解到事情前后，憑借職業(yè)素養(yǎng)和反詐警惕意識斷定到該客戶遇到了網購詐騙的情況，第一時間引導客戶到柜臺聯(lián)系會計主管查詢客戶卡片狀態(tài)信息，并勸阻客戶不要輕信所謂客服人員的身份，莫貪圖小利。普及防范電信網絡詐騙的相關知識，同時把該店鋪的官網打開與其官方客服了解核實該APP的真實性，客戶在我大堂經理和會計主管的勸阻后意識到可能受騙了，隨即刪除該“微信好友”。
經過本行工作人員的努力，客戶資金得到及時保護，給予了高度評價和認可，表示今后會加強電詐網詐防范意識，并對我行工作人員表示衷心感謝。
法律分析
《金融機構客戶識別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第2號)第三條規(guī)定：“金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度。”第十九條規(guī)定：“在與客戶的業(yè)務關系續(xù)存期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。”
本案例中，客戶未與相關平臺核實，過度輕信社交軟件這個溝通媒介，讓詐騙分子有了可乘之機，雖然其詐騙未遂。我行在辦理過程中反應迅速、果斷有力，有效防范了客戶的資金損失風險，維護了金融消費者的合法權益。
案例啟示
作為銀行機構，應該加強日常的金融知識及防電信詐騙手段、案例的科普，提高金融消費者個人信息保護意識，在發(fā)現客戶可能受到電信詐騙時候，及時阻攔保護客戶資金安全、維護客戶財產權等合法權益。我們將進一步加大日常的宣教工作，不斷提高金融消費者的金融知識水平和辨別能力，及時給金融消費者打預防針，有效避免金融消費者被新的金融詐騙手段所欺騙。
作為消費者，應加強學習，提升電信詐騙防范意識和能力，在收到不明短信或陌生電話時候，不輕易透露個人信息，時刻保持警惕，多了解防范電信詐騙的伎倆，維護自身的合法權益。
(興業(yè)銀行蕪湖分行提供)
