入世短短20年，中國(guó)已經(jīng)悄然發(fā)展為世界保險(xiǎn)大國(guó)，保費(fèi)收入位居全球第二。如何以歷史的杯酒，澆今日的塊壘？復(fù)盤入局者的成長(zhǎng)之道，或許就能發(fā)現(xiàn)未來的發(fā)展方向。
勇開新局：崢嶸七載，攻城略地躋身頭部
2001，注定會(huì)是載入我國(guó)保險(xiǎn)史冊(cè)的一年。伴隨著中國(guó)加入WTO，金融業(yè)對(duì)外開放不斷邁出新步伐，保險(xiǎn)亦是如此。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迎來本世紀(jì)的第一波大擴(kuò)容：世界級(jí)的保險(xiǎn)巨頭紛紛涌入中國(guó)市場(chǎng)，合資企業(yè)從幾家迅速發(fā)展到幾十家。
常言道，時(shí)勢(shì)造英雄，中英人壽，正是在這樣的背景之下應(yīng)運(yùn)而生。2003年元旦，入世后僅一年時(shí)間左右，全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)英杰華集團(tuán)聯(lián)手央企中糧集團(tuán)，成立中英人壽。同年，新《保險(xiǎn)法》正式實(shí)施，市場(chǎng)化改革不斷推進(jìn)，保險(xiǎn)發(fā)展之快如脫韁野馬，讓參與各方來不及思索，便如燎原的星星之火，林立于市場(chǎng)。
初出茅廬的中英人壽，也在這一階段，憑借全渠道布局、差異化發(fā)展，書寫下屬于自己的新時(shí)代答卷。
2005年1月12日，中國(guó)團(tuán)險(xiǎn)開放后的首張外資保單誕生，中英人壽先聲奪人，一舉拿下了北京、廣州、成都三地的首張外資團(tuán)險(xiǎn)保單。
2006年8月、10月，中英人壽經(jīng)代培育中心項(xiàng)目、直銷與電話行銷事業(yè)部分別啟動(dòng)。
2009年，中英人壽首次實(shí)現(xiàn)盈利，并躋身頭部合資壽險(xiǎn)公司。
所謂七年磨一劍，憑借著多元化營(yíng)銷策略，中英人壽迅速延伸市場(chǎng)觸角，擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模，大步邁入合資險(xiǎn)企第一梯隊(duì)。在此期間，亦多次榮獲“最受信賴的合資（外資）壽險(xiǎn)公司”榮譽(yù)稱號(hào)，在客戶中建立了信任。
深耕市場(chǎng)：客戶為先，精細(xì)服務(wù)驚涉險(xiǎn)灘
自2008年開始席卷全球的金融危機(jī)給中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來的不利影響逐步顯現(xiàn)，經(jīng)過七年突飛猛進(jìn)式的爆發(fā)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)首次迎來增長(zhǎng)停滯的低谷期，保費(fèi)增速更是在2011年，出現(xiàn)30年以來的首次負(fù)增長(zhǎng)，全行業(yè)被迫來到了轉(zhuǎn)型升級(jí)的十字路口。
關(guān)鍵時(shí)刻，中英人壽將如何實(shí)現(xiàn)自身愿景？答曰：先客戶之憂而憂，后客戶之樂而樂。
這一時(shí)期的中英人壽，早已走過了“摸著石頭過河”的開拓期。在新的發(fā)展階段，憑借敏銳的行業(yè)洞察，先于市場(chǎng)一步將經(jīng)營(yíng)策略由延伸渠道變?yōu)樯罡蛻�，�?ldquo;渠道為王”轉(zhuǎn)為“用戶為王”。圍繞這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，公司上下都作出了積極的調(diào)整，“以客戶為中心”已經(jīng)成為最重要的行為準(zhǔn)則，客戶服務(wù)水平顯著提升。
提升服務(wù)最顯著的例子，就是從英方股東英杰華集團(tuán)引進(jìn)了“客戶體驗(yàn)歷程研究”項(xiàng)目。在該項(xiàng)目中，客戶與保險(xiǎn)公司的接觸被分為11個(gè)接觸點(diǎn)，包括客戶與公司的最初接觸，以及后續(xù)的考慮、購買、收益、理賠、保全、續(xù)期、加保、退保、離開、返回，力圖360度全方位，最大限度優(yōu)化客戶體驗(yàn)。
在產(chǎn)品升級(jí)上，隨著2013年保監(jiān)會(huì)宣布?jí)垭U(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率放開的消息發(fā)出，2.5%的上限時(shí)代成為過去，各大險(xiǎn)企爭(zhēng)先恐后推新品、頻降價(jià)，引發(fā)競(jìng)爭(zhēng)白熱化。中英人壽亦緊跟新政，按照新預(yù)定利率，推出了壽險(xiǎn)費(fèi)率改革后首款保障型產(chǎn)品“康佑一生”。作為壽險(xiǎn)費(fèi)率改革后中英人壽重磅推出的產(chǎn)品，“康佑一生”集市場(chǎng)上保障類產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)于一身，不僅貼近客戶的實(shí)際需求，還以充滿人性關(guān)愛的保障責(zé)任，為客戶提供高品質(zhì)的壽險(xiǎn)規(guī)劃。
值得一提的是，不斷提升核心業(yè)務(wù)能力的同時(shí)，這一時(shí)期的中英人壽也開始常態(tài)化踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，其中“星星點(diǎn)燈·關(guān)愛留守兒童公益計(jì)劃”，如今已運(yùn)行十二年，覆蓋了全國(guó)14個(gè)省、市，總計(jì)投資4817余萬元，援建30間“關(guān)愛小屋”，幫扶超過15萬名留守兒童，成為保險(xiǎn)行業(yè)的公益名片。
每一次重大的行業(yè)變革，都是自我蛻變的契機(jī)。無論是提升客戶體驗(yàn)，亦或是推進(jìn)市場(chǎng)細(xì)分、客戶分層，回顧這段經(jīng)歷，正是中英人壽不隨波逐流，堅(jiān)守“以人為本”價(jià)值觀的一系列舉措，助推自己邁上高質(zhì)量發(fā)展的康莊大道。
行業(yè)之先：超前布局?jǐn)?shù)字化，實(shí)現(xiàn)公司多維度發(fā)展
隨著市場(chǎng)化的雪球越滾越大，保險(xiǎn)對(duì)于創(chuàng)新的需求也在飛速提升。 憑借敏銳的行業(yè)洞察，中英人壽對(duì)于行業(yè)前途始終保持了一種清醒，這一次，未來屬于數(shù)字化。
事實(shí)上，得益于中外方股東超前的數(shù)字化戰(zhàn)略部署，自2014年，中英人壽就已成立了大數(shù)據(jù)小組和獨(dú)立的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷部門，在數(shù)據(jù)分析、銷售線索、客戶畫像、智能客服、創(chuàng)新產(chǎn)品等方面投入研究，如今早已打造出業(yè)內(nèi)先進(jìn)的電子化、移動(dòng)化、數(shù)字化營(yíng)運(yùn)服務(wù)平臺(tái)。
從客戶角度看，高效便捷的服務(wù)平臺(tái)帶來極致化的客戶體驗(yàn)。2015年，“中英健康平臺(tái)”全面啟動(dòng)，該項(xiàng)目整合了25家行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)，將迅速發(fā)展的、領(lǐng)先的健康服務(wù)資源整合到平臺(tái)上，內(nèi)容涵蓋用戶飲食、身體、生活、財(cái)務(wù)健康四大方面，引領(lǐng)健康服務(wù)走向優(yōu)質(zhì)化、便捷化、個(gè)性化。
與此同時(shí)，中英人壽還推出中英i萬家保單云端服務(wù)平臺(tái)。借助這一平臺(tái)，消費(fèi)者可以隨時(shí)掌握投保進(jìn)度、簽收保單回執(zhí)、查詢保單信息等一系列流程。
令人欣喜的是，中英人壽通過長(zhǎng)期、穩(wěn)健的投資回報(bào)能力，為廣大客戶創(chuàng)造了超越市場(chǎng)的優(yōu)秀業(yè)績(jī)和突出的價(jià)值貢獻(xiàn)。2021年中英人壽全年投資收益率大幅超出挑戰(zhàn)目標(biāo)，名列行業(yè)前茅，近年來更是斬獲榮譽(yù)無數(shù)。
截至目前，中英人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已連續(xù)24次獲得“A類”評(píng)級(jí)；作為償二代二期新規(guī)下的分類監(jiān)管評(píng)估，中英人壽連續(xù)兩次贏得AAA評(píng)級(jí)的殊榮，風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)水平穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)。
戰(zhàn)略前瞻性，是企業(yè)的命脈。這一期間，保險(xiǎn)市場(chǎng)搭乘中國(guó)經(jīng)濟(jì)的巨輪，開始了暗礁曲折的航行。而中英人壽超越市場(chǎng)的關(guān)鍵，即在于超前布局，贏得了數(shù)字化發(fā)展先機(jī)。不僅如此，苦練專業(yè)內(nèi)功的中英人壽，通過全方位戰(zhàn)略布局，在各個(gè)業(yè)務(wù)方面都形成了更為成熟的戰(zhàn)略體系。
再啟新篇：逐時(shí)代浪潮，自我升維意在長(zhǎng)遠(yuǎn)
2021年，或許是中國(guó)保險(xiǎn)復(fù)業(yè)以來，挑戰(zhàn)最為嚴(yán)峻的一年。然而14億的龐大人口、高速增長(zhǎng)的中產(chǎn)群體、老齡化下日益加劇的養(yǎng)老和醫(yī)療壓力……無一不映照著中國(guó)保險(xiǎn)的未來，將是一個(gè)世界級(jí)的廣闊市場(chǎng)。如何勘破迷霧，篤定未來之路？
2022年6月，中英人壽首次發(fā)布康養(yǎng)“YOUNG計(jì)劃”，嘗試構(gòu)建“2+2+1模式”下的“康養(yǎng)新生態(tài)”，即通過對(duì)“2類保險(xiǎn)產(chǎn)品+2個(gè)養(yǎng)老的家+1套營(yíng)養(yǎng)健康方案”的整合，令該計(jì)劃可以同時(shí)滿足長(zhǎng)者不同生理階段的金融保障、養(yǎng)老服務(wù)和營(yíng)養(yǎng)健康指導(dǎo)等需求。“YOUNG計(jì)劃”計(jì)劃落地40多個(gè)城市，超過200家各類型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，專屬私人顧問根據(jù)長(zhǎng)者家庭切實(shí)需要，給予專業(yè)指導(dǎo)。
財(cái)富業(yè)務(wù)作為中英人壽“搭建大資管能力”戰(zhàn)略的首推模式，聚焦高凈值客戶，展開新一輪深度布局。2021年底，中英財(cái)富中心正式成立，致力于打造“中英財(cái)富”品牌。作為發(fā)展高凈值客戶業(yè)務(wù)的賦能中心，“中英財(cái)富”將以“賦能、融合、發(fā)展”為序，建成“銷售賦能中心”+“高客服務(wù)平臺(tái)”+“財(cái)富管理生態(tài)”的“中英財(cái)富管理平臺(tái)”，推動(dòng)中英財(cái)富管理在高客經(jīng)營(yíng)上邁入新階段。
有道是新形勢(shì)新布局，面對(duì)健康養(yǎng)老及財(cái)富管理需求的空前高漲，中英人壽的選擇是“到中流擊水，浪遏飛舟”，構(gòu)建從渠道到產(chǎn)品、從平臺(tái)到服務(wù)一整套組合拳，實(shí)現(xiàn)全方位的自我升級(jí)，并在高客經(jīng)營(yíng)上翻開新的篇章。
行百里者半九十，探索之路重堅(jiān)持。
縱觀中英人壽20年發(fā)展，便可察覺其一路開疆拓土的重要引擎，是始終領(lǐng)先于行業(yè)的戰(zhàn)略前瞻。站在新的起點(diǎn)，中英人壽能否再次實(shí)現(xiàn)布局先機(jī)，奏響專屬自己的時(shí)代樂章？等待時(shí)間給出的答案。
