近日，和訊網(wǎng)、和訊財(cái)經(jīng)研究院攜手泰康人壽發(fā)布的《長(zhǎng)壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理白皮書》(以下簡(jiǎn)稱《白皮書》)顯示，相較上年，年金險(xiǎn)配置人群比例漲幅居前。
年金險(xiǎn)養(yǎng)老功能更受重視
隨著老齡化社會(huì)的加速推進(jìn)，金融產(chǎn)品的“養(yǎng)老”屬性關(guān)注度正在快速提升，以年金保險(xiǎn)等為代表的保險(xiǎn)產(chǎn)品亦不列外。
根據(jù)原保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》(2015年修訂)，年金保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件，并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)，而養(yǎng)老年金保險(xiǎn)則是指以養(yǎng)老保障為目的的年金保險(xiǎn)。即可通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制為消費(fèi)者提供與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，保障消費(fèi)者老年生活、醫(yī)療、照護(hù)等全方位的需求，較好地完成長(zhǎng)壽時(shí)代的享老儲(chǔ)備。
《白皮書》數(shù)據(jù)顯示，年金保險(xiǎn)的這一養(yǎng)老屬性正在被消費(fèi)者所認(rèn)知——53.3%的消費(fèi)者將年金險(xiǎn)作為補(bǔ)充養(yǎng)老金，而2021年這一數(shù)據(jù)僅為28.4%。而在具體的年金配置調(diào)研中，《白皮書》的結(jié)論進(jìn)一步佐證著年金險(xiǎn)的養(yǎng)老價(jià)值�！栋灼凤@示，在年金險(xiǎn)配置中，我國(guó)重點(diǎn)城市保險(xiǎn)消費(fèi)人群更青睞于終身年金保險(xiǎn)，選擇比例高達(dá)75.2%。
《白皮書》提示稱，盡管近一年來(lái)，消費(fèi)者的保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)有所提升，但在產(chǎn)品的選擇上仍然保持較為謹(jǐn)慎的態(tài)度。安全性是消費(fèi)者在購(gòu)買年金險(xiǎn)的時(shí)候首要看重的因素，比例高達(dá)74.0%。
年金+萬(wàn)能，享老最佳拍檔
“享老”的前提是具備充足的物質(zhì)財(cái)富支撐。而隨著長(zhǎng)壽時(shí)代疊加低利率時(shí)代的到來(lái)，長(zhǎng)期、安全、確定成為國(guó)民財(cái)富管理的剛需。在眾多財(cái)富管理工具中，保險(xiǎn)產(chǎn)品因其穩(wěn)健性和跨周期性成為家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要選擇。
《白皮書》顯示，在年金產(chǎn)品之外，萬(wàn)能險(xiǎn)亦是公眾最為關(guān)注的保險(xiǎn)產(chǎn)品。69.5%的消費(fèi)者因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)的“資金保值”功能而投保。而在投保過(guò)程中，消費(fèi)者最看重的是投資收益�！栋灼凤@示，收益率是受訪者最看重的因素之一，比例高達(dá)67.5%，即萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率是其主要賣點(diǎn)。
以惠贏人生(愛(ài)家版)保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃為例，其以“年金險(xiǎn)+萬(wàn)能賬戶”的組合，兼顧保險(xiǎn)保障和資產(chǎn)管理功能，其中，惠贏(愛(ài)家版)計(jì)劃所產(chǎn)生的生存金、養(yǎng)老金及年度分紅(如有)都可進(jìn)入萬(wàn)能保險(xiǎn)賬戶，在萬(wàn)能賬戶終身保底利率的基礎(chǔ)上，還可博取更高收益，為客戶資產(chǎn)保值增值。
更重要的是，在當(dāng)前萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶稀缺的當(dāng)下，其可對(duì)接三大萬(wàn)能保險(xiǎn)賬戶：福泰壹號(hào)萬(wàn)能賬戶、至臻萬(wàn)能賬戶、尊贏(慶典版)萬(wàn)能賬戶。其中福泰壹號(hào)最低保證利率為2.5%;至臻萬(wàn)能賬戶最低保證利率2.5%，;尊贏(慶典版)萬(wàn)能賬戶最低保證利率2.85%。最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年10月，福泰壹號(hào)、至臻、尊贏(慶典版)萬(wàn)能賬戶的結(jié)算利率分別為4.2%、4.6%及4.85%(公布利率僅適用于當(dāng)月)。在當(dāng)前市場(chǎng)利率下行趨勢(shì)明顯的環(huán)境下，幫助客戶鎖定長(zhǎng)期收益，即是客戶進(jìn)行長(zhǎng)期、靈活、穩(wěn)健財(cái)富管理的好工具，又是長(zhǎng)壽時(shí)代下自在“享老”的物質(zhì)支撐。
(注：萬(wàn)能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的，歷史結(jié)算利率可至官網(wǎng)查詢，但僅供參考，不作為對(duì)未來(lái)收益的承諾)。
公司信譽(yù)及知名度是選購(gòu)保險(xiǎn)的首要影響因素
“高凈值人群擁有足夠的財(cái)富，同時(shí)他們也越來(lái)越重視健康、養(yǎng)老、教育及財(cái)富傳承，保險(xiǎn)是他們用來(lái)抵御意外、健康等風(fēng)險(xiǎn)事件的手段之一。”《白皮書》調(diào)研結(jié)果顯示，我國(guó)重點(diǎn)城市高凈值人群保險(xiǎn)配置率突破98%。其中，擁有4張及以上保單數(shù)量的人數(shù)占比接近50%;擁有3張保單的人數(shù)亦已超3成。
《白皮書》調(diào)研顯示，消費(fèi)者在保險(xiǎn)的購(gòu)買上是非常謹(jǐn)慎的。保險(xiǎn)公司信譽(yù)及知名度是消費(fèi)者投保時(shí)的首要關(guān)注點(diǎn)，69.9%的消費(fèi)者更傾向于相信知名度較高的機(jī)構(gòu)，并以此確定是否投保。
在細(xì)分領(lǐng)域，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的品牌和口碑亦至關(guān)重要，比如，在選擇萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，近60%的消費(fèi)者會(huì)將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的品牌及口碑作為選擇的主要考量因素。畢竟，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品收益的高低，靠的是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的投資實(shí)力。
以泰康人壽惠贏人生(愛(ài)家版)保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃為例，在眾多的年金類保險(xiǎn)產(chǎn)品中，該產(chǎn)品可以脫穎而出，快速獲得消費(fèi)者認(rèn)可的一個(gè)重要理由是泰康強(qiáng)大的實(shí)力。比如，其自2008年上榜世界500強(qiáng)以來(lái)，在今年的《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜中更是以406.077億美元的營(yíng)業(yè)收入，位列榜單第346名，而泰康資產(chǎn)則位列IPE全球資管500強(qiáng)第75中國(guó)第5。
長(zhǎng)壽時(shí)代，泰康打造“長(zhǎng)壽時(shí)代，泰康方案”。泰康之家高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)已在全國(guó)布局27座核心城市，其中12地13家社區(qū)已開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)，服務(wù)在住居民超過(guò)7000位，成為全國(guó)最大的高品質(zhì)連鎖養(yǎng)老品牌，持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)。
