“顛覆性的技術，往往是從外部闖入或創(chuàng)新而來。”這是暢銷書《失控》的作者凱文凱利多次提及的一個洞察。對谷歌帶來沖擊的不是做搜索引擎的，而是ChatGPT;顛覆燃油車巨頭的不是汽車同行，而是“新物種”特斯拉。在科技行業(yè)，這種戰(zhàn)略轉(zhuǎn)折點被賦予了一個名詞叫“10倍速”。
毫無疑問，當下的銀行業(yè)也在迎戰(zhàn)自己的“10倍速”變量，即金融科技帶來的這輪革命。面對“10倍速”變革，要保持怎樣的定力以及行動力?強者如何更強?這是眾多銀行需要深入思考的。
誰能主動加快改革式創(chuàng)新、對傳統(tǒng)經(jīng)營模式“破壞型創(chuàng)造”，進行一場從思想到行動、從頂層到基層、自內(nèi)而外的深刻變革，就有更大機會脫穎而出。
在歷次信息化革命中都勇立潮頭的大型銀行，擁有更強的實力和更大的變革魄力，更有動力跑出互聯(lián)網(wǎng)巨頭一樣的“加速度”。
國有大行跑出數(shù)字金融“加速度”
過去20年，新技術革命實現(xiàn)了前所未有的跨越，例如超級計算機的最快速度提升超過8億倍、機械硬盤容量提升2萬倍、無線速率提升了4千倍。
在銀行業(yè)，新技術推動經(jīng)營模式、行業(yè)生態(tài)與競爭格局正在發(fā)生前所未有的改變。某種程度上來說，未來一家銀行的競爭最主要的就是科技能力的競爭。據(jù)麥肯錫調(diào)研，為了打好這場科技戰(zhàn)，全球領先銀行將近1/5的稅前利潤和人才資源投入到顛覆性技術研發(fā)中。
從國內(nèi)看，有一種觀點認為股份行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更為迅速，而國有大行由于體量更大，進行數(shù)字化轉(zhuǎn)身難度更大。但實際上，這一現(xiàn)狀已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的改變，國有大行的數(shù)字化布局正在顛覆行業(yè)此前的認知。
“科技創(chuàng)新是‘關鍵變量’，也是高質(zhì)量發(fā)展的‘最大增量’。”中國郵政儲蓄銀行行長劉建軍表示，郵儲銀行始終堅持“科技立行”，秉持實現(xiàn)高水平科技自立自強的理念，不斷加大金融科技創(chuàng)新投入，全力推動金融科技賦能，持續(xù)提升金融服務水平，為郵儲銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展注入強勁的科技動能。
作為六大行之一，近年來，郵儲銀行所啟動的一系列重大的金融科技改革，其力度之大、范圍之廣、速度之快、行業(yè)領先程度都備受行業(yè)關注，成為國有大行金融科技新的破局者。
“如果將數(shù)字金融發(fā)展比喻為一個奔跑奮進的前行者，那么戰(zhàn)略部署、科技引領、數(shù)據(jù)驅(qū)動則是提供原動力的三大核心‘器官’，郵儲銀行明確目標、強健肌體、釋放動能，在數(shù)字金融發(fā)展中跑出‘加速度’。”劉建軍表示。
戰(zhàn)略先行，占領金融科技高地，數(shù)字化轉(zhuǎn)型早已成為郵儲銀行重點戰(zhàn)略。郵儲銀行規(guī)劃了“123456”數(shù)字化戰(zhàn)略布局，其中“1”是堅持數(shù)字生態(tài)銀行轉(zhuǎn)型“一條主線”;“2”是并行推進“數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新”和“傳統(tǒng)銀行智能化重塑”兩大軌道;“3”是實施個人金融、公司金融、資金資管三大板塊數(shù)字化改造;“4”是打造產(chǎn)品創(chuàng)新、風險防控、數(shù)據(jù)賦能和科技引領四大數(shù)字化能力;“5”是重點突破生態(tài)、渠道、產(chǎn)品、運營和管理五大領域;“6”是強化頂層設計、協(xié)同機制、敏捷組織、專家隊伍、資源保障和考核激勵六大支撐。同時，郵儲銀行還推進智慧、平臺、體驗、生態(tài)和數(shù)字化的“加速度”(SPEED)科技戰(zhàn)略實施。
郵儲銀行雖有百年根基，卻是一家年輕的銀行。勇于與時代共舞，近期郵儲銀行也發(fā)布了一系列金融科技戰(zhàn)略大布局。
首先是“換發(fā)動機”，郵儲銀行推出個人業(yè)務核心系統(tǒng)、公司業(yè)務核心系統(tǒng)、信用卡核心系統(tǒng)、手機銀行4個新一代系統(tǒng)。近期新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)完成超6.5億個人客戶無感遷移，這意味著新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線。
近1400個日夜，數(shù)千萬行的代碼開發(fā)，投入幾千名業(yè)務、技術骨干，新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)能夠滿足全行超6.5億客戶、近4萬個網(wǎng)點的支撐和服務，也可滿足郵儲銀行業(yè)務快速發(fā)展的需要。郵儲銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)可謂科技攻堅的“硬核之作”。
眾所周知，核心系統(tǒng)是銀行IT系統(tǒng)建設的重中之重，是一家銀行的大腦和心臟，也是一家銀行科技實力的重要體現(xiàn)。核心系統(tǒng)的重塑是一場浩大且復雜的工程，所包括的不僅僅是對某些新技術的創(chuàng)新應用，還包括業(yè)務轉(zhuǎn)型、IT轉(zhuǎn)型等在內(nèi)的全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)規(guī)劃設計之初，郵儲銀行就瞄準新技術前沿，立足于未來郵儲銀行業(yè)務量的增長，定下了一天30億筆、一秒支撐6.7萬筆的目標。目前，郵儲銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)負載峰值具備每秒6.7萬筆、按照近三年交易量每年超10%的增長速度，完全可以滿足未來10年業(yè)務增長需要。
郵儲銀行首席信息官牛新莊介紹，目前，郵儲銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)成為支撐郵儲銀行業(yè)務快速發(fā)展的強大引擎，為全行經(jīng)營管理和數(shù)字化轉(zhuǎn)型插上騰飛的翅膀。郵儲銀行開發(fā)和組裝出近5000個可靈活裝配的“積木式零件”，可按不同場景進行組合編排，支持更加快速的業(yè)務創(chuàng)新，更好更快支撐業(yè)務發(fā)展。
新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)帶來的變化，可以從數(shù)據(jù)中直觀的感受出來。
郵儲銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)已取得日交易量超5億筆，系統(tǒng)成功率達99.99%以上的亮眼成果;全渠道聯(lián)機交易平均耗時從93毫秒縮短至65毫秒，減少30%;日終處理耗時從273分鐘縮短至197分鐘，減少28%;結息總時長從140分鐘縮短至25分鐘，減少82%。
這一系統(tǒng)的上線開行業(yè)之先。這是大型銀行中率先同時采用企業(yè)級業(yè)務建模和分布式微服務架構，基于全棧式安全可控軟硬件打造的全新一代核心系統(tǒng)，是國內(nèi)銀行業(yè)金融科技關鍵技術自主可控的一次重要的實踐。
其次是長期支撐銀行業(yè)務創(chuàng)新，離不開一批領先的金融科技創(chuàng)新平臺。郵儲銀行建設郵儲大腦AI平臺、“區(qū)塊鏈+”、云計算、大數(shù)據(jù)等平臺，已實現(xiàn)客戶體驗、信貸業(yè)務、數(shù)字人民幣、智能客服、集約運營、風險防控等領域數(shù)百個場景應用，具備應用場景的快速建設和技術輸出能力。
作為郵儲銀行在人工智能領域的重要規(guī)劃，“郵儲大腦”是郵儲銀行筑牢數(shù)智能力基座的核心成果，支持自然語音交互的智能外呼服務覆蓋消費信貸、營銷等場景，觸達超3000萬客戶。
新技術瞬息萬變，需要銀行始終走在新技術最前沿。2月16日，郵儲銀行宣布接入百度“文心一言”，這是“文心一言”首次在國有大型商業(yè)銀行落地。“郵儲大腦”和“文心一言”的組合，將進一步提高郵儲銀行在生成式人工智能(AI)、開放式對話、跨模態(tài)語義理解等領域的能力，不斷提升智能化創(chuàng)新應用效率。
當下，數(shù)據(jù)能力已經(jīng)被銀行提升到了戰(zhàn)略高度，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值刻不容緩。郵儲銀行大數(shù)據(jù)平臺整合行內(nèi)146個重要的業(yè)務系統(tǒng)，建成金融十大主題數(shù)據(jù)模型及客戶風險等六大數(shù)據(jù)集市，數(shù)據(jù)中臺上線產(chǎn)業(yè)鏈白名單等700余項數(shù)據(jù)服務內(nèi)容，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動力。
再次則是郵儲銀行堅持走自主可控之路。關鍵基礎設施建設“自主可控”既是國家數(shù)字化發(fā)展的戰(zhàn)略，亦是銀行發(fā)展的重要根基。
在傳統(tǒng)的印象里，銀行似乎曾經(jīng)與高科技沾不上邊，如今銀行已成為金融科技浪潮之巔的弄潮兒。郵儲銀行在金融科技領域的跨越式發(fā)展可以看到，大型銀行正以高投入、高凝聚力的姿態(tài)打響技術的“10 倍數(shù)”之戰(zhàn)。
重構超級平臺：提升客戶價值創(chuàng)造與體驗
大行大費人力、物力去布局金融科技，最終的目標是什么?
郵儲銀行副行長曲家文表示，“當前，百年變局加速演進，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展。對于商業(yè)銀行來說，發(fā)展數(shù)字金融有助于推動金融服務重塑升級和企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，也能進一步賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，不斷提升客戶體驗。”
我們以一個案例來看。一個客戶想從手機銀行上查詢過往5年的歷史交易明細，這樣看起來很“簡單”的一個服務需求，對大多數(shù)銀行來說卻并不容易做到，背后就是涉及到諸多需要金融科技去解決的問題。
近期，郵儲銀行正式發(fā)布了手機銀行8.0版。新版的手機銀行支持用戶實時查詢8年以上的交易明細。
“3000多臺服務器、運行了100多套數(shù)據(jù)庫、對數(shù)據(jù)做了1024個分片”，對6.5億客戶進行數(shù)據(jù)全處理，實時響應達到毫秒級，這些金融科技的強大支撐被藏在后面。前端展現(xiàn)給用戶的是，一個輕輕的點擊就能看到過去8年的交易明細，切實提升了體驗感。
這樣一個功能是必須的嗎?不是。銀行非要做嗎?答案是肯定的。
評價一家銀行的綜合能力和數(shù)字化能力有很多指標，不過如果要看一家銀行未來的能力，手機銀行是最為關鍵的指標之一。這是由于手機銀行牽涉了銀行的大部分部門和業(yè)務，是一家銀行綜合金融能力、數(shù)字化能力的最終體現(xiàn)。
正因為如此，銀行App更新迭代愈加密集。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月中旬，2022年已有70家銀行更新了529次手機銀行App版本，包括郵儲銀行在內(nèi)的3家國有大行推出手機銀行8.0版，手機銀行已成為銀行與客戶交互的主要陣地。
在這些手機App迭代的案例中，郵儲銀行手機銀行8.0的迭代力度可謂前所未有。
重構+體驗。金融科技帶來架構重構，以提升客戶體驗，為客戶創(chuàng)造更多價值為金融科技發(fā)展的終極目標。
時代在變，科技在變，客戶的喜好也在變。為了給客戶提供更安全、更便捷、更高效、更智能、更溫暖的金融服務，郵儲銀行一直在努力，基于此郵儲銀行對手機銀行進行了架構重構，實現(xiàn)了煥新升級。據(jù)了解，郵儲銀行手機銀行8.0升級了數(shù)百個功能，總功能點超1400個。
開放手機銀行8年以上交易明細實時查詢，背后依靠的是自主研發(fā)、行業(yè)領先的統(tǒng)一查詢系統(tǒng)來實現(xiàn)�；诖髷�(shù)據(jù)技術，采用分布式架構，構建靈活擴展的數(shù)據(jù)模型，通過對數(shù)據(jù)的處理，實現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)查詢，解決傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫海量數(shù)據(jù)存儲和海量數(shù)據(jù)處理的性能瓶頸問題，具備良好的可擴展性。這就是郵儲銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)帶來的強大科技支撐。
手機銀行已經(jīng)成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要陣地和數(shù)字化服務能力的集中體現(xiàn)，也是銀行重塑客戶關系、提升客戶體驗與粘性的關鍵平臺。
近年來，國際大型銀行普遍意識到，客戶關系事關銀行未來的生死存亡，BBVA、花旗、匯豐、ING等普遍將“與客戶建立新型親密關系”，作為轉(zhuǎn)型的“初心”。據(jù)畢馬威一份研究報告顯示，目前六家國有行中有兩家銀行將“客戶體驗管理”植入了企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展。
截至2022年末，郵儲銀行手機銀行客戶數(shù)已經(jīng)超過3.44億戶，手機銀行如何承擔起銀行賦能客戶價值創(chuàng)造和體驗提升的重任?
郵儲銀行極為重視客戶體驗管理，把手機銀行打造為個人客戶交互服務的主平臺，不斷完善體驗管理。一是總行業(yè)務與科技部門均成立了專門的客戶體驗團隊，建立可量化的用戶體驗評價體系和全流程體驗優(yōu)化機制，不斷提升平臺性能，豐富產(chǎn)品功能，合理布局界面，優(yōu)化業(yè)務流程;二是從總行到各條線、分行都有兼職體驗員，負責日常搜集客戶反饋;三是基于客戶投訴和日常反饋，感知客戶在服務方面的建議和使用痛點;四是在去年上線線上運營分析，不斷完善和優(yōu)化客戶的手機銀行旅程。
在技術應用創(chuàng)新上，新一代手機銀行8.0將人臉識別、文字識別等多項技術融入登錄、轉(zhuǎn)賬、理財、信貸等關鍵環(huán)節(jié)，設置了標準、青年、三農(nóng)、財富、大字版等多個版本，以追求用戶極致體驗為目標，呈現(xiàn)了“千人千面”的全新面貌。
科技還帶來了平臺化、智能化手段，郵儲銀行注重為客戶創(chuàng)造價值，并在這個過程中加強科技手段與專業(yè)陪伴的融合。比如2022年郵儲銀行手機銀行銷售的理財產(chǎn)品是27000億，占理財銷量的95.68%，客戶認可度不斷提升。
加大敏捷轉(zhuǎn)型，劍指最強“科技能力”
堅持走難而正確的路，雖然要經(jīng)歷不一樣的磨難和坎坷，但是會讓自己變得更加強大。
金融科技被不少銀行稱為“第二增長曲線”、“二次創(chuàng)業(yè)”，群雄爭霸必將帶來銀行業(yè)格局的嬗變。郵儲銀行金融科技雖然起步晚，但這幾年加速度快，部分領域反超了很多同業(yè)，背后依靠的就是科技能力的大幅提升。金融科技的本質(zhì)是人才戰(zhàn)和投入戰(zhàn)，這方面郵儲銀行的投入力度是非常大的。
有這樣幾組數(shù)據(jù)，過去三年，郵儲銀行的科技人才數(shù)量翻了6倍多，從2019年時的幾百人，截至2022年12月底，郵儲銀行總行IT隊伍達到4300余人，全行超過了6300人，加上外包隊伍，總體規(guī)模達到1.5萬人;過去三年為金融科技投入了近300億元，未來還會加大投入力度。
郵儲銀行科技人員占比持續(xù)提升
來源：公司財報、國信證券經(jīng)濟研究所
郵儲銀行通過采取多項措施，有效激發(fā)科技人才積極性和創(chuàng)造性。比如對于科技條線加大績效考核激勵力度;打造出了一支年輕化、專業(yè)化的科技隊伍，形成架構、需求等7個信息科技子序列，搭建起“青年、骨干、領軍”三級人才梯隊等。
新技術引領之下，銀行的人才建設與體制機制的創(chuàng)新無疑是充滿挑戰(zhàn)的。有科技硬實力，有科技人才，如何讓他們?nèi)诤喜⒈l(fā)出強而有力的“科技能力”?組織架構的轉(zhuǎn)型勢在必行，敏捷組織的探索也加快步伐。
組織架構與當前所需匹配是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個重要基礎。2019年，郵儲銀行進行了一次徹底的數(shù)字化重構，成立金融科技創(chuàng)新部和數(shù)據(jù)管理部，從原來的“一部兩中心”形成總行“三部兩中心” IT 治理架構;設立測試中心二級部，形成1個總行研發(fā)中心 、4個分中心、N個分行研發(fā)中心的“1+4+N”自主研發(fā)體系，加快提升自主研發(fā)能力。
在以前，銀行同業(yè)認為“三部兩中心”IT治理很復雜，但是郵儲銀行享受到了IT治理改革帶來的成效，科技力量徹底增強了，業(yè)務部門也實實在在感受到了，整個科技管理越來越專業(yè)化、精細化。
這幾年，郵儲銀行走出了一條獨具特色的科技創(chuàng)新之路，對此，郵儲銀行的特色路徑得到了各方的高度認可。
不過，大企業(yè)如何保持活力?郵儲銀行的秘訣是把數(shù)字化理念植入在企業(yè)的戰(zhàn)略和具體執(zhí)行中，成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領導小組統(tǒng)籌推進相關工作，通過組織上的保障提升決策效率。
目前，郵儲銀行全行構建了“矩陣式”總分協(xié)同體系，充分發(fā)揮點多面廣的資源稟賦，推進各分行特色化的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新實踐。同時，全行36家一級分行均已成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型領導小組，積極推動轄內(nèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，發(fā)揮地域特色、挖掘區(qū)域潛力。
科技與業(yè)務深度融合的關鍵環(huán)節(jié)之一，在于敏捷組織建設。過去3年，郵儲銀行對敏捷開發(fā)業(yè)技融合不斷進行提檔升級，構建了符合自身經(jīng)營發(fā)展特點的敏捷研發(fā)模式，大幅縮短了產(chǎn)品交付周期，較好滿足了業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展和市場競爭的需求。
“手機銀行小團隊”就是郵儲銀行探索敏捷轉(zhuǎn)型的重要嘗試。針對手機銀行不同板塊，如“我的”“信用卡”等不同板塊的不同特點，分別成立工作小組。小組成員來自開發(fā)、測試、業(yè)務、需求分析等不同領域，通過縱橫結合的管理方式既能提升效率，也能保證項目質(zhì)量。
“敏捷研發(fā)對我們最大的收獲就是業(yè)務、技術融合，并且在融合過程中實現(xiàn)了對業(yè)務的賦能創(chuàng)新，原來不敢想的，通過嘗試敢想敢做了，并且通過一次一次的嘗試做得更好更成功了。”郵儲銀行總工程師徐朝輝透露，從去年開始，郵儲銀行對敏捷開發(fā)業(yè)技融合進行提檔升級，組織形式更加靈活、產(chǎn)出效率更加高效。
目前，郵儲銀行的敏捷文化已經(jīng)走在大行前列。如果說實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是在生產(chǎn)力的層面推動銀行變革，那么，打造敏捷組織就是在生產(chǎn)關系的層面為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供源源不斷的支持和保障。
未來，郵儲銀行還會繼續(xù)探索，將科技團隊融入到業(yè)務部門，將業(yè)務需求共性的內(nèi)容提煉出來，把業(yè)務與技術的融合推向縱深，切實做到提升科技賦能水平�？梢哉f，郵儲銀行無論是組織架構的變化還是敏捷組織的轉(zhuǎn)型，都走出了一條具有自身特色的道路。
未來銀行：煉就金融科技大行
幾乎任何行業(yè)，都逃不過企業(yè)生命周期理論的輪回。
銀行業(yè)的創(chuàng)新者也是類似。國信證券發(fā)現(xiàn)，上世紀90年代初美國銀行業(yè)開始轉(zhuǎn)型，經(jīng)過數(shù)年優(yōu)勝劣汰，勝出的銀行多是進行了業(yè)務范圍與組織架構調(diào)整、創(chuàng)新力度的持續(xù)加大。
要想不被淘汰，需要去做那個常變常新的勝出者。未來銀行的發(fā)展必將更多依賴于金融科技創(chuàng)新，誰能在金融科技創(chuàng)新上率先布局、持續(xù)發(fā)力，誰便會搶占先機，加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
回顧以往，郵儲銀行的信息科技也走過了一段不平凡的歷程，歷經(jīng)起步、統(tǒng)一版本、09版規(guī)劃、“十三五”IT規(guī)劃、“十四五”IT規(guī)劃五個發(fā)展階段，逐步走出了一條獨具郵儲特色的金融科技創(chuàng)新之路。
更為關鍵的是，通過這幾年的數(shù)字化改革，郵儲銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新能力全方位提升。郵儲銀行通過跨條線、跨機構的協(xié)同融合方式碰撞創(chuàng)新想法，營造轉(zhuǎn)型文化、積蓄轉(zhuǎn)型力量，充分調(diào)動了全行數(shù)字化人才積極性，培養(yǎng)了員工數(shù)據(jù)思考的理念和轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的意識，形成了“人人主動參與轉(zhuǎn)型，人人積極策劃轉(zhuǎn)型”的氛圍。
郵儲銀行的數(shù)字化改革和創(chuàng)新，得到了第三方的關注與認可。
國信證券研究報告指出，“郵儲銀行年輕、高素質(zhì)的員工隊伍充分體現(xiàn)作為最年輕的大行的特點，有助于郵儲銀行加快創(chuàng)新步伐、釋放轉(zhuǎn)型紅利。”
薪酬方面，郵儲銀行不斷完善具有市場競爭力的激勵體系。“郵儲銀行優(yōu)化選人用人機制，充分激發(fā)組織活力，潛力十足。”
與同業(yè)相比，郵儲銀行特殊的資源稟賦，賦予了其新的想象空間。郵儲銀行最獨特的價值，是根植于中國廣袤大地，依托廣泛的郵政代理網(wǎng)點，郵儲銀行縣域網(wǎng)點占比多年穩(wěn)定在70%，中部和西部地區(qū)網(wǎng)點合計占比高達55%，位于大行首位。
如果未來郵儲銀行能把整個鄉(xiāng)村振興線上線下渠道打通，為廣大城鄉(xiāng)客戶提供一體化的金融服務，將會發(fā)揮更大的價值。
自成立以來，郵儲銀行始終堅守零售銀行戰(zhàn)略，并打造了一系列鮮明的標簽。在走向數(shù)字生態(tài)銀行的過程中，需要非凡的魄力、勇氣與耐心去直面挑戰(zhàn)，推動金融科技革命，靜待銀行在未來綻放新的生命力。
“滿眼生機轉(zhuǎn)化鈞，天工人巧日爭新”。未來，金融科技就是銀行駛向星辰大海的發(fā)動機。通過一系列重大變革，金融科技給郵儲銀行帶來的這輪“裂變”式創(chuàng)新才剛剛開始。從眾所周知的零售大行，到成長為一家金融科技特色鮮明的大行，郵儲銀行投資價值也必將得到重估。
這家大行正在騰飛。(李靜瑕)
