泰康人壽公布數(shù)據(jù)顯示，截至1月3日，公司保險(xiǎn)金信托累計(jì)總規(guī)模保費(fèi)突破100億元，累計(jì)成單件數(shù)突破2500件。
保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)井噴，財(cái)富管理成主因
近年，國內(nèi)保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)飛速發(fā)展。作為一項(xiàng)家族財(cái)富管理服務(wù)，保險(xiǎn)金信托綜合保險(xiǎn)和家族信托雙重優(yōu)勢(shì)，能夠鏈接多代家族成員，有效降低傳承服務(wù)的門檻與成本，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離、個(gè)性化傳承等功能，因而成為了高凈值客戶規(guī)劃養(yǎng)老和安排財(cái)富傳承的重要工具。據(jù)和訊網(wǎng)《長壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理白皮書》（下稱《白皮書》）調(diào)研數(shù)據(jù)，財(cái)富管理及規(guī)劃是高凈值人群選擇保險(xiǎn)金信托的主要因素之一，比例高達(dá)68.9%。
泰康人壽于2015年推出保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)，打通了年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)等可實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流儲(chǔ)備、收入補(bǔ)償?shù)葌鞒行Ч谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的對(duì)接路徑，為投保人選擇可對(duì)接的信托公司，以保險(xiǎn)金信托方式，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)隔離和定制化傳承服務(wù)。
由于順應(yīng)了長壽時(shí)代高凈值人群的財(cái)富管理需求，泰康人壽保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)近年實(shí)現(xiàn)了快速增長。成單件數(shù)從最開始一年3單，到2020年突破百單，2021年達(dá)400單，再到2022年成單件數(shù)突破2000單，2022年合作信托公司數(shù)量也由最初的3家擴(kuò)展到超20家。
伴隨業(yè)務(wù)持續(xù)增長，泰康人壽保險(xiǎn)金信托持續(xù)迭代升級(jí)。2019年，保險(xiǎn)金信托2.0模式落地，為高凈值家庭實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離和保單傳承提供了更多選擇。2.0模式下，通過保單投保人和受益人同步變更，可由信托公司作為新投保人持有大額保單，從而提升保單現(xiàn)金價(jià)值的隔離性，有效化解婚姻、債務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資產(chǎn)的影響。另一方面，對(duì)于投保人和被保險(xiǎn)人不同（如父母給子女投保）的保單，借助2.0模式，可以有效穩(wěn)定保單架構(gòu)，避免保單現(xiàn)金價(jià)值未來成為遺產(chǎn)，從而讓資產(chǎn)更加平穩(wěn)有序的傳承給后代。
根據(jù)不同場(chǎng)景，泰康人壽先后推出關(guān)愛信托、家風(fēng)信托、養(yǎng)老類保險(xiǎn)金信托等個(gè)性化的保險(xiǎn)金信托創(chuàng)新模式，助力客戶優(yōu)化財(cái)富管理，實(shí)現(xiàn)更優(yōu)的傳承安排。
長壽時(shí)代，養(yǎng)老類保險(xiǎn)金信托極具發(fā)展?jié)摿?/p>
《白皮書》顯示，當(dāng)下消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)金信托的另一個(gè)重要原因是保障老年生活，比例高達(dá)44.3%。面對(duì)長壽時(shí)代下老齡化疊加少子化的情況，如何過好個(gè)人的養(yǎng)老生活更為關(guān)鍵。
泰康依托大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，為長壽時(shí)代的財(cái)富管理需求提供解決方案。今年11月，泰康人壽與泰康健投攜手五礦信托，在壽險(xiǎn)市場(chǎng)率先推出信托直付養(yǎng)老社區(qū)的“養(yǎng)老類保險(xiǎn)金信托”。
具體來看，客戶、保險(xiǎn)公司、信托公司、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)四者之間，通過保險(xiǎn)合同、信托合同、養(yǎng)老確認(rèn)函等文件為基礎(chǔ)和紐帶，將各家機(jī)構(gòu)的資源有機(jī)整合，一站式為客戶提供養(yǎng)老資金儲(chǔ)備和管理、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的遴選和對(duì)接、養(yǎng)老費(fèi)用的支付與結(jié)算、傳承風(fēng)險(xiǎn)的控制與隔離等全方位服務(wù)。泰康養(yǎng)老社區(qū)客戶作為信托受益人，通過信托直付方式獲得了更為便捷的服務(wù)，增加了養(yǎng)老社區(qū)費(fèi)用支付路徑，防止出現(xiàn)因斷繳等問題影響?zhàn)B老社區(qū)入住的情況，協(xié)助客戶掌握養(yǎng)老主導(dǎo)權(quán)、安享服務(wù)、安度晚年。這一以提供養(yǎng)老服務(wù)為主要目的保險(xiǎn)金信托新模式，也正式填補(bǔ)了目前養(yǎng)老類金融產(chǎn)品以資金管理為主的空白。
展望未來，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和模式復(fù)雜程度的提升，保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)金信托服務(wù)的產(chǎn)品提供方和服務(wù)發(fā)起方，將發(fā)揮越來越顯著的樞紐作用，各家機(jī)構(gòu)的協(xié)同效率也將日益提升。此外，保險(xiǎn)金信托在高凈值客群中普及率的提升，必然帶來更多的差異化需求。每個(gè)家庭的結(jié)構(gòu)不同、訴求不同、風(fēng)險(xiǎn)不同，意味著定制化需求是未來服務(wù)的常態(tài)。因此，針對(duì)定制化需求的模式創(chuàng)新有望成為未來發(fā)展的重點(diǎn)。
