案例介紹：
2021年1月1日，王女士通過業(yè)務(wù)員為自己投保了一份終身重疾保險(xiǎn)，投保時(shí)健康告知無異常，保險(xiǎn)公司按標(biāo)準(zhǔn)體承保。2023年1月，王女士因“心肌梗塞”住院治療。出院后，王女士向保險(xiǎn)公司申請重疾保險(xiǎn)金理賠。
經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠人員核實(shí)，王女士在投保前已患有高血壓、冠心病，并有相關(guān)就診記錄和慢性病取藥記錄，存在投保時(shí)未如實(shí)告知既往病史的情況，影響了保險(xiǎn)公司的核保決定。公司經(jīng)過各方核實(shí)確認(rèn)，做出了不予理賠并解約退費(fèi)的理賠決定。
案例分析：
《保險(xiǎn)法》第十六條明確說明：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。
投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
以下三種情況，也需要如實(shí)告知：
1.、我得的病很早之前就治好了，是否可以不用告知?
很多消費(fèi)者認(rèn)為，病已經(jīng)治愈了，就不需要告知了。這里要分情況來看，如果是普通感冒發(fā)燒、急性腸胃炎等未告知可能影響不大;但如果是慢性病(比如高血壓、糖尿病、冠心病等)、重癥疾病等，即使在投保時(shí)身體狀況符合臨床治愈標(biāo)準(zhǔn)，也存在較高復(fù)發(fā)的可能性，對是否承保的決定影響較大，如果不告知，會存在無法理賠的風(fēng)險(xiǎn)。
2.、我從來沒有住過院，是否可以不用告知?
很多消費(fèi)者覺得自己身體比較健康，從未住過院，健康告知全填“否”。殊不知住院并不是判斷疾病是否嚴(yán)重的標(biāo)準(zhǔn)，也不是判斷能否承保的條件。如甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝、高血脂癥、胃炎等一般不需要特殊治療的疾病，可能會影響保險(xiǎn)承保，導(dǎo)致加費(fèi)、除外、延期甚至拒保，因此必須要如實(shí)告知。
3、我自己給自己投保，不給家人投保，家人的健康狀況是否可以不用告知?
很多消費(fèi)者認(rèn)為，自己投保保險(xiǎn)產(chǎn)品，與家人無關(guān)，家人的健康狀況在填寫健康告知時(shí)無需關(guān)注。實(shí)際上，對于投保重疾、定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司會對被保險(xiǎn)人的家族病史進(jìn)行詢問，明確的家族史會影響保險(xiǎn)公司做出是否正常承保的決定，所以在家族史問題上依然需要進(jìn)行告知。
