案例簡(jiǎn)述
2022年6月，合肥某W單位為其員工在保險(xiǎn)公司投保了一份團(tuán)體意外險(xiǎn)。投保申請(qǐng)書(shū)中顯示共計(jì)為32名員工投保，其中3人為辦公室工作人員，其余員工職業(yè)為木工，投保申請(qǐng)書(shū)由單位蓋章確認(rèn)。 2022年12月，該單位員工Y(投保時(shí)的職業(yè)為木工)在工作時(shí)從貨車上摔下致頭胸部受傷就診合肥某醫(yī)院，出院后向保險(xiǎn)公司提交理賠申請(qǐng)材料，保險(xiǎn)公司在經(jīng)過(guò)調(diào)查后以“平時(shí)及事故發(fā)生時(shí)的職業(yè)與投保職業(yè)不符且職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)升高”為由拒付了保險(xiǎn)金。
案例分析
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定：在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
風(fēng)險(xiǎn)提示
《保險(xiǎn)法》第五條：保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。如實(shí)告知義務(wù)、明確說(shuō)明義務(wù)就是保險(xiǎn)法上誠(chéng)信原則的最大體現(xiàn)。
如實(shí)告知義務(wù)是在訂立保險(xiǎn)合同之時(shí)，被保險(xiǎn)人或者投保人要將保險(xiǎn)標(biāo)的中的重要事項(xiàng)如實(shí)告知保險(xiǎn)人，確保保險(xiǎn)人能夠全面、準(zhǔn)確掌握重要事項(xiàng)，能夠正確認(rèn)識(shí)并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況，繼而決定是否承保或者如何承保。
因此投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一方面要認(rèn)真閱讀相關(guān)保險(xiǎn)內(nèi)容，確保產(chǎn)品適合自己，一方面也要履行如實(shí)告知義務(wù)，不要抱有僥幸心理，否則理賠時(shí)就會(huì)得不償失。
